Πιο συγκεκριμένα, η ΕΤΕπ δεσμεύτηκε να καλύψει δάνειο-προς-δάνειο το 50% των ζημιών που ενδέχεται να προκύψουν σε χαρτοφυλάκια νέων χρηματοδοτήσεων ύψους 1,4 δισ. ευρώ που θα χορηγήσουν οι τέσσερις συμμετέχουσες τράπεζες, Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank και Πειραιώς.

Ως αποτέλεσμα, οι επιλέξιμες επιχειρήσεις με 250 έως 3.000 εργαζόμενους θα μπορούν να λαμβάνουν δάνεια με ευνοϊκούς όρους μέσω των τεσσάρων τραπεζών για τη χρηματοδότηση των αναγκών τους σε κεφάλαιο κίνησης και των επενδύσεών τους, οι οποίες είναι ζωτικής σημασίας για τη βιωσιμότητα και την ανταγωνιστικότητά τους.

Οι νέες αυτές συμφωνίες, οι οποίες αποτελούν μέρος πανευρωπαϊκού προγράμματος εγγυήσεων της ΕΤΕπ, αναμένεται να κινητοποιήσουν συνολικά νέα κεφάλαια ύψους σχεδόν 2 δισ. ευρώ προς επιλέξιμες εταιρίες μεσαίας κεφαλαιοποίησης σε ολόκληρη τη χώρα, αν ληφθούν υπόψη οι ίδιοι πόροι και οι πόροι τρίτων που αναμένεται να αντληθούν.

Την Τετάρτη 24 Ιουλίου στην Αθήνα, ο Αντιπρόεδρος της ΕΤΕπ, Γιάννης Τσακίρης, και οι εκπρόσωποι των τεσσάρων συστημικών τραπεζών εγκαινίασαν το νέο πρόγραμμα και υπογράμμισαν τον αντίκτυπο της συνεργασίας τους στη στήριξη της πραγματικής οικονομίας στην Ελλάδα, την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς της, τη διασφάλιση και τη δημιουργία θέσεων εργασίας.

«Συνεργαζόμαστε σταθερά με τις τέσσερις συστημικές τράπεζες της Ελλάδας για τη στήριξη της πραγματικής οικονομίας της χώρας με συμφωνίες χρηματοδότησης και εγγυοδοσίας όπως αυτή, που δίνει μεγαλύτερη πρόσβαση σε δανεισμό και ευνοϊκότερους όρους χρηματοδότησης για τις επιχειρήσεις μεσαίου μεγέθους. Η πρόσβαση σε ρευστότητα παραμένει εξίσου σημαντική για τις ελληνικές επιχειρήσεις προκειμένου να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητά τους, δεδομένης της παρούσας κατάστασης σε ό,τι αφορά τα αυξημένα επιτόκια», δήλωσε ο Αντιπρόεδρος της ΕΤΕπ Γιάννης Τσακίρης.

Ο Γιάννης Εμίρης, Γενικός Διευθυντής Wholesale Banking της Alpha Bank, δήλωσε: «Η ηγετική θέση της Alpha Bank στον ελληνικό επιχειρηματικό κόσμο, όπου η Τράπεζά μας διατηρεί ενεργή σχέση χρηματοδότησης με το 65% των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, καθιστά ακόμα μεγαλύτερη την ευθύνη μας να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να βελτιώσουν τη βιωσιμότητα και την ανθεκτικότητά τους. Η νέα συνεργασία με την ΕΤΕπ ενισχύει τη δυνατότητά μας να ανταποκριθούμε στην ευθύνη αυτή, καθώς το πρόγραμμα της ΕΤΕπ διευρύνει τις διαθέσιμες επιλογές για τη στήριξη των ελληνικών μεσαίων επιχειρήσεων, προσφέροντας ευνοϊκούς όρους για τη χρηματοδότηση των κεφαλαιακών αναγκών και των επενδυτικών τους σχεδίων που βελτιώνουν την ανταγωνιστικότητά τους, συμβάλλοντας έτσι στη μεγέθυνσή τους και τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας».

«Η στήριξη των μεσαίων επιχειρήσεων αποτελεί διαχρονικά προτεραιότητα για την Εθνική Τράπεζα, ενώ μέσω της μακροχρόνιας συνεργασίας της με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ) έχει προβεί σε χρηματοδοτήσεις άνω των 3 δισ. ευρώ. Στο εν λόγω πλαίσιο είναι σημαντικό ότι διευρύνουμε την επιτυχημένη συνεργασία μας με την ΕΤΕπ με ένα νέο εγγυοδοτικό πρόγραμμα, το οποίο θα δώσει τη δυνατότητα χρηματοδότησης με ευνοϊκούς όρους σε ακόμη περισσότερες επιχειρήσεις σε όλη την Ελλάδα», δήλωσε ο Γενικός Διευθυντής Εταιρικής και Επενδυτικής Τραπεζικής της Εθνικής Τράπεζας, Βασίλης Καραμούζης.

Ο Παναγιώτης Λυμπερόπουλος, Γενικός Διευθυντής της Eurobank & Eπικεφαλής Large Corporate & Loan Syndications, δήλωσε: «Η Eurobank στηρίζει διαχρονικά και με συνέπεια την επιχειρηματικότητα, έχοντας γνώμονα τη σταθερή και συνεχή ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας. Mε τη συμμετοχή στο νέο εγγυοδοτικό πρόγραμμα της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων, που αποδεικνύει έμπρακτα για άλλη μία φορά την ισχυρή συνεργασία της ΕΤΕπ και της Eurobank, κάνουμε ένα ακόμη σημαντικό βήμα, υποστηρίζοντας το υγιές επιχειρείν σε όλο το φάσμα του, συμβάλλοντας σημαντικά στον εκσυγχρονισμό του ελληνικού παραγωγικού μοντέλου και την εδραίωση μιας βιώσιμης ανάπτυξης που θα έχει διάρκεια στο χρόνο».

«Ο Όμιλος Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων (ETEπ) αποτελεί διαχρονικά έναν πολύ σημαντικό εταίρο για την Πειραιώς. Μέσω της απρόσκοπτης συνεργασίας μας, έχουμε ενισχύσει τις ελληνικές επιχειρήσεις, τις επενδύσεις, την ανταγωνιστικότητα και τις θέσεις εργασίας, δημιουργώντας χαρτοφυλάκιο δανείων άνω των Euro5 δισ. Η Πειραιώς αναγνωρίζει τη σημασία της συνεργασίας της με την ΕΤΕπ και τα αποτελέσματα που έχει για τις ελληνικές επιχειρήσεις και είμαστε υπερήφανοι που συμμετέχουμε στο πρόγραμμα LRS της ΕΤΕπ, ένα πρόγραμμα που θα διοχετεύσει νέα χρηματοδότηση για τη στήριξη της πραγματικής οικονομίας», δήλωσε ο Θοδωρής Τζούρος, Executive General Manager, Chief Corporate & Investment Banking της Πειραιώς.

Οι εγγυήσεις διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στη διαδικασία δανεισμού, καθώς, καλύπτοντας πιθανές πιστωτικές ζημίες και παρέχοντας κεφαλαιακή ελάφρυνση για τα εγγυημένα κεφάλαια, μπορούν να συμβάλουν στην ενθάρρυνση ανάληψης μεγαλύτερων πιστωτικών κινδύνων και να αυξήσουν τη δανειοδοτική ικανότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων προς όφελος των ελληνικών επιχειρήσεων.

Η παρούσα αυτή σειρά συμφωνιών ενισχύει τον ρόλο της ΕΤΕπ ως σημαντικού υποστηρικτή επιχειρήσεων κάθε μεγέθους στην Ελλάδα. Ακολουθεί, δε, την επιτυχή υλοποίηση των εγγυήσεων που υλοποιήθηκαν το 2022 στο πλαίσιο του Ευρωπαϊκού Ταμείου Εγγυήσεων (European Guarantee Fund – EGF).

Μέσω των ισχυρών συνεργασιών της με τον τραπεζικό τομέα και με τη χρήση σύγχρονων και καινοτόμων χρηματοδοτικών εργαλείων, η ΕΤΕπ δεσμεύεται να βοηθάει τις επιχειρήσεις να ξεπερνούν τα επενδυτικά εμπόδια και να διασφαλίζει ότι τα έργα που χρηματοδοτεί είναι τα πλέον κατάλληλα για την αντιμετώπιση των αδυναμιών της αγοράς και την άμβλυνση των επενδυτικών κενών.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ

Η βελτίωση του συνόλου των βασικών μεγεθών του τραπεζικού τομέα είναι αδιαμφισβήτητη. Ωστόσο, η διατήρηση του πληθωρισμού σε υψηλό ακόμη επίπεδο, σε συνδυασμό με τα αυξημένα βασικά επιτόκια της ΕΚΤ και την επιβράδυνση του ρυθμού οικονομικής ανάπτυξης, δοκιμάζει την ανθεκτικότητα των νοικοκυριών και επιχειρήσεων και ενδέχεται να συμβάλει στη δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ), σύμφωνα με την Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος.

Η ΤτΕ διαπιστώνει ότι το 2023, οι ελληνικές τράπεζες κατέγραψαν κέρδη μετά από φόρους και διακοπτόμενες δραστηριότητες ύψους 3,8 δισ. ευρώ, έναντι κερδών 3,4 δισ. ευρώ το 2022. Θετικά συνέβαλε η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους ως αποτέλεσμα της αύξησης των βασικών επιτοκίων της ΕΚΤ, ενώ αρνητικά επέδρασε η μεγάλη μείωση των εσόδων από χρηματοοικονομικές πράξεις και λοιπά έσοδα, τα οποία είναι μη επαναλαμβανόμενα.

Η κεφαλαιακή επάρκεια των ελληνικών τραπεζικών ομίλων ενισχύθηκε σημαντικά, ωστόσο η ποιότητα των εποπτικών ιδίων κεφαλαίων τους εξακολουθεί να είναι χαμηλή. Η βελτίωση της κεφαλαιακής επάρκειας επιτεύχθηκε κυρίως λόγω της εσωτερικής δημιουργίας κεφαλαίων μέσω της κερδοφορίας, αλλά και της έκδοσης κεφαλαιακών μέσων. Συγκεκριμένα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (Common Equity Tier 1 ratio – CET1 ratio) σε ενοποιημένη βάση αυξήθηκε σε 15,5% τον Δεκέμβριο του 2023, από 14,5% τον Δεκέμβριο του 2022, και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (Total Capital Ratio – TCR) σε 18,7% από 17,5%, αντίστοιχα. Αποτέλεσμα είναι ο δείκτης CET1 να συγκλίνει με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (15,7% τον Δεκέμβριο του 2023), ενώ ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου εξακολουθεί να υπολείπεται (19,7% το Δεκέμβριο του 2023).

Παράλληλα, η ρευστότητα των ελληνικών τραπεζών βελτιώθηκε, λόγω της αύξησης των καταθέσεων, με αποτέλεσμα οι εποπτικοί δείκτες ρευστότητας να διαμορφώνονται σε πολύ ικανοποιητικό επίπεδο. Επίσης, το 2023 το ποσοστό ΜΕΔ των ελληνικών τραπεζών στο σύνολο των δανείων μειώθηκε περαιτέρω (Δεκέμβριος 2023: 6,6%, Δεκέμβριος 2022: 8,7%) με τρεις εκ των τεσσάρων σημαντικών τραπεζών να έχουν ποσοστό ΜΕΔ κάτω από 5%. Ωστόσο, στις λιγότερο σημαντικές τράπεζες ο δείκτης των ΜΕΔ ως προς το σύνολο των δανείων παραμένει ιδιαίτερα υψηλός και διαμορφώνεται σε 37,6%.

Όσον αφορά τις προοπτικές, η ΤτΕ εκτιμά ότι το διεθνές περιβάλλον αποτελεί τη μεγαλύτερη πρόκληση. Η όξυνση των γεωπολιτικών κινδύνων με την επέκταση των πολεμικών συγκρούσεων, αλλά και με τον αυξανόμενο εμπορικό ανταγωνισμό μεταξύ των ΗΠΑ και της Κίνας, μπορεί να έχει σημαντικές αρνητικές επιπτώσεις στην παγκόσμια οικονομία και κατ’ επέκταση στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Επιπροσθέτως, τυχόν απότομη επιδείνωση των διεθνών χρηματοπιστωτικών συνθηκών μπορεί να προκαλέσει αναταράξεις με δυσμενείς επιδράσεις τόσο στη χρηματοοικονομική κατάσταση των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών όσο και στον ελληνικό τραπεζικό τομέα, καθώς η προσπάθεια των τραπεζών για πιστωτική επέκταση θα καταστεί δυσχερέστερη.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ