Ένα νέο κύμα επιβαρύνσεων πλήττει ήδη τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, καθώς η ενίσχυση του νομίσματος έναντι του ευρώ αυξάνει το κόστος δανεισμού τους και επαναφέρει στο προσκήνιο τον συναλλαγματικό κίνδυνο.

Όπως επισημαίνουν στο ΑΠΕ- ΜΠΕ τραπεζικές πηγές, το ελβετικό φράγκο ενισχύεται παραδοσιακά σε περιόδους διεθνούς αβεβαιότητας, λειτουργώντας -όπως ο χρυσός- ως «ασφαλές καταφύγιο» για τους επενδυτές. Και η πρόσφατη γεωπολιτική ένταση στη Μέση Ανατολή επιτάχυνε την τάση αυτή, μεταφέροντας άμεσα το κόστος στους δανειολήπτες.

Είναι χαρακτηριστικό ότι η επιδείνωση της ισοτιμίας ευρώ – ελβετικού φράγκου μέσα σε λιγότερο από τρεις μήνες μεταφράζεται ήδη σε άμεσες αυξήσεις στις μηνιαίες δόσεις. Η ισοτιμία υποχώρησε από 0,9314 στις 31 Δεκεμβρίου 2025 σε 0,9034 στις 13 Μαρτίου εφέτος, καταγράφοντας μεταβολή περίπου 3%. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι ένα δάνειο ύψους 100.000 ελβετικών φράγκων, που στο τέλος του 2025 αντιστοιχούσε σε 107.365 ευρώ, ανέρχεται πλέον σε 110.693 ευρώ, σημειώνοντας αύξηση κατά 3,1% .

Αντίστοιχα, η μηνιαία δόση ενός μέσου δανείου 15ετούς διάρκειας, με επιτόκιο 1,12% και εισφορά στο 0,12%, από 603,79 φράγκα, δηλαδή 648,26 ευρώ, διαμορφώνεται πλέον σε 668,35 ευρώ, αποκλειστικά λόγω της μεταβολής της ισοτιμίας.

Όπως αναφέρουν στελέχη του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, λύση στο αδιέξοδο των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο δίνει η ρύθμιση του υπουργείου, η οποία κατατέθηκε από τον Κυριάκο Πιερρακάκη και ψηφίστηκε από τη Βουλή στα τέλη του 2025. Και εκ του λόγου αυτού, ήδη συγκεντρώνει το ενδιαφέρον των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο, οι οποίοι αναζητούν επί σειρά ετών λύση στο πρόβλημα.

Η ρύθμιση δίνει τη δυνατότητα μετατροπής των δανείων σε ευρώ με σημαντικά ευνοϊκότερους όρους, προβλέποντας «κούρεμα» στη συναλλαγματική ισοτιμία από 15% κατ’ ελάχιστον, το οποίο μπορεί να φθάσει έως και 50%, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Διευκρινίζεται ότι η ισοτιμία «κλειδώνει» την ημέρα της αίτησης μετατροπής (όχι της αίτησης για έκδοση της βεβαίωσης).

Παράλληλα, η ρύθμιση εξασφαλίζει σταθερό επιτόκιο από 2,30% έως 2,90% για όλη τη διάρκεια του δανείου και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε έτη. Με τους ενδιαφερόμενους να μπορούν να υποβάλλουν αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα & Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

Ιδιαίτερα σημαντική είναι η μείωση της μηνιαίας δόσης για όσους επιλέξουν να ενταχθούν στη ρύθμιση. Ανάλογα με το ποσοστό «κουρέματος» της συναλλαγματικής ισοτιμίας, το οποίο καθορίζεται βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων, η ελάφρυνση κυμαίνεται από 20% έως και 42%.

Τα ποσοστά αυτά αφορούν σε ένα μέσο δάνειο με υπολειπόμενη διάρκεια 15 ετών, το οποίο, με τη δυνατότητα επιμήκυνσης έως και κατά 5 έτη, μπορεί να φθάσει συνολικά στα 20 έτη, με σταθερό επιτόκιο σε όλη τη διάρκεια αποπληρωμής.

Ενδεικτικά, η επίδραση της ρύθμισης αποτυπώνεται ως εξής:

* Στην κατηγορία «1», με κούρεμα συναλλαγματικής ισοτιμίας κατά 50%, για υπολειπόμενο κεφάλαιο δανείου 73.795 ευρώ και επιτόκιο 2,30%, η μηνιαία δόση πριν από τη μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ διαμορφώνεται στα 668,35 ευρώ (για 15 έτη). Πρόκειται για τη δόση που συνεχίζουν να καταβάλλουν όσοι παραμένουν εκτός ρύθμισης. Αντίθετα, με την ένταξη στη ρύθμιση, η δόση μειώνεται στα 388,17 ευρώ, καταγράφοντας όφελος της τάξεως του 42%.

* Στην κατηγορία «2», με κούρεμα 30%, για υπολειπόμενο κεφάλαιο 85.148 ευρώ και επιτόκιο 2,50%, η μηνιαία δόση πριν από τη μετατροπή παραμένει στα 668,35 ευρώ. Με τη ρύθμιση και τη μετατροπή σε ευρώ, η δόση διαμορφώνεται στα 456,20 ευρώ, μειωμένη κατά 32%.

* Στην κατηγορία «3», με κούρεμα 20%, για υπολειπόμενο κεφάλαιο 92.244 ευρώ και επιτόκιο 2,70%, η δόση πριν από τη μετατροπή ανέρχεται επίσης στα 668,35 ευρώ, ενώ έπειτα από τη μετατροπή μειώνεται στα 503,31 ευρώ, σημειώνοντας πτώση κατά 25%.

* Στην κατηγορία «4», με κούρεμα 15%, για υπολειπόμενο κεφάλαιο 96.255 ευρώ και επιτόκιο 2,90%, η μηνιαία δόση από 668,35 ευρώ περιορίζεται στα 534,79 ευρώ, ήτοι μειώνεται κατά 20%.

Σημειώνεται ότι η ρύθμιση καλύπτει τόσο ενήμερα και εξυπηρετούμενα δάνεια όσο και οφειλές με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, υπό την προϋπόθεση ότι οι δανειολήπτες θα προχωρήσουν προηγουμένως σε ρύθμιση των οφειλών τους, είτε μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού είτε με διμερή συμφωνία με τον πιστωτή.

Ωστόσο, η δυνατότητα ένταξης στη ρύθμιση ισχύει για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Για την πλειονότητα των δανειοληπτών, η σχετική προθεσμία λήγει στις 19 Αυγούστου εφέτος, ενώ για όσους δεν απαιτείται κατάταξη σε κατηγορία, η προθεσμία εκπνέει στις 19 Ιουνίου 2026.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ

«Ο κυβερνητικός εκπρόσωπος πανηγύρισε σήμερα για τις διαπιστώσεις του οίκου αξιολόγησης Scope Ratings για τα κόκκινα δάνεια», σχολιάζει ο ΣΥΡΙΖΑ σε ανακοίνωση του προσθέτοντας ότι ο Παύλος Μαρινάκης «αυτό βέβαια που πρέπει να μας εξηγήσει είναι τι συμβαίνει με τους δανειολήπτες ‘οι οποίοι έχοντας απέναντι τους πλέον κερδοσκοπικές ιδιωτικές επιχειρήσεις με έδρα εκτός Ελλάδας βρίσκονται αντιμέτωποι με τον κίνδυνο του πλειστηριασμού της περιουσίας τους και κυρίως της κατοικίας τους που δείχνει να είναι η βασική προτεραιότητα των funds για την απόκτηση κερδών’». Ο ΣΥΡΙΖΑ τονίζει ότι «το ερώτημα αυτό άλλωστε δεν το θέσαμε εμείς αλλά 11 βουλευτές της κυβερνητικής πλειοψηφίας και δεν απαντήθηκε ποτέ».

Ο ΣΥΡΙΖΑ επισημαίνει ότι προ ημερών κατέθεσε τροπολογία για τους δανειολήπτες, την πρώτη κατοικία, τα επιτόκια και η οποία προέβλεπε: Το προϊόν του εξωδικαστικού μηχανισμού για τους ευάλωτους να είναι υποχρεωτικό και για τον δανειστή, τη δυνατότητα του δανειολήπτη να έχει γνώση των προτάσεων ρύθμισης και ένα πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας από την οριστική υποβολή της αίτηση. «Η κυβέρνηση δια μέσου του κ. Χατζηδάκη αποφάσισε πως κάτι τέτοιο δε χρειάζεται. Και σήμερα έρχεται επικοινωνιακά να ανακοινώσει ποσοστά που προσβάλλουν την νοημοσύνη και τον πόνο χιλιάδων δανειοληπτών», σχολιάζει.

Επιπλέον, ο ΣΥΡΙΖΑ αναφέρει ότι η πολιτική του για τα κόκκινα δάνεια «διαχρονικά ήταν πολυδιάστατη και εκτείνονταν από την αναθεώρηση Ν. Κατσέλη και τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών έως και τον εκσυγχρονισμό του πτωχευτικού κώδικα και την δευτερογενή αγορά δανείων» και ότι «κρίσιμη παράμετρος πάντα οι νομοθετικές πρωτοβουλίες για την προστασία της πρώτης κατοικίας και όχι μόνο το ΑPS (Asset Protection Scheme) που ουσιαστικά εφαρμόστηκε από την ΝΔ».

Καταληκτικά αναφέρει ότι «σε κάθε βήμα στήριζε τους αδύναμους και λάμβανε όλα τα απαραίτητα μέτρα για την διατήρηση της κοινωνικής συνοχής», ενώ καλεί τον κ. Μαρινάκη να εξηγήσει ποια μέτρα έλαβε η ΝΔ υπέρ των αδυνάτων.

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ